Исламский банкинг расширяет свои границы

В последнее время исламские банки значительно укрепили свои позиции в мировой финансовой системе, возможно, этому способствовало то, что они по сравнению с их западными аналогами легко и без издержек преодолели кризис. В чем же отличительные особенности банков, работающих на принципах Шариата от их западных конкурентов? В семидесятые годы, когда в странах Персидского залива начали создаваться исламские банки их учредители, да и клиенты, которые, естественно, исповедовали Ислам, ставили требование, чтобы они работали на принципах Шариата. Эти правила напрочь исключали получение прибыли за счет процентов от кредитования, продажи алкоголя или порнографии. Однако в последнее время исламские банки привлекают к сотрудничеству многих людей, которые не придерживаются мусульманской религии. Это можно объяснить, во-первых, открытостью исламской банковской системы, а во-вторых, ее защищенностью от тех финансовых пирамид и катаклизмов, которые постоянно держат в страхе мировое финансовое сообщество и клиентуру. До сего дня ни одному из мусульманских банков ни разу не потребовались многомиллиардные вливания якобы для спасения идущих ко дну банков или экономических систем целых европейских государств, как это было в Исландии, Греции или на Кипре. Видимо поэтому многие воротилы бизнеса в последнее время предпочитают хранить свои деньги в исламских банках. Финансовый аналитик из Лондона Мухаммад Амин считает, что в этом вопросе есть доля риска. По его мнению, исламские банки придерживаются во многих вопросах консервативных позиций. Если обычные банки из-за неспособности своих клиентов выплачивать проценты по довольно значительным кредитам оказались на грани банкротства, а исламские банки, не имеющие дел с кредитованием за высокие проценты, не испытывают подобных проблем. И все же некоторые исламские банки, как и все кредитно-финансовые учреждения, могут доставить своим клиентам неприятности в вопросах хранения сбережений клиентуры. Потому что, несмотря на отказ от кредитования по обычной схеме, они строят свою деятельность на основе принципов мировой банковской системы.

В качестве примера Амин приводит платежи за хранение средств на счетах. В обычных банках клиенту выплачивается гарантированные платежи в размере пяти процентов за хранение денег в банке. Держатели средств исламских банков тоже получают прибыль в том же объеме. Однако эта сумма им выдается не как гарантированная процентная ставка, а в качестве вознаграждения за прибыль, которое банк получил в результате своей деятельности.

Вы открываете вклад в исламском банке. Эти средства аккумулируются со всей суммой, имеющейся в распоряжении банка и направляются на те проекты, которые сулят хорошую прибыль. По итогам года банк рассчитывает полученный доход и выплачивает вам девиденты в размере 5 процентов от суммы вашего вклада. Сумма будет зависеть конечно же, от того, как шли дела у банка, подчеркивает Мухаммад Амин. В неблагополучный год банк вообще может не выплатить своим клиентам никаких средств. А вот обычные банковские учреждения несмотря ни на что вынуждены начислять и выплачивать средства в полном объеме, оговоренные в договоре. Исламские банки тоже зарабатывают прибыль за счет кредитования своих клиентов. Однако, если обычные банки выделяют средства за проценты, исламские банки получать прибыль за счет денежных переводов и финансовых операций.

Исламский банк обращается к своему клиенту: «Вы нам заявляете какую машину и из какой страны вы хотите приобрести, а наши агенты едут туда и покупают эту машину, а затем продают ее вам». Таким образом банк покупает машину, к примеру, за 1000 долларов и продает за 1150 с условием выплаты данной суммы в течении 36 месяцев. Таким путем банк зарабатывает деньги от продажи машины. Это не считается выделением денег в долг, а является продажей машины за оговоренные в договоре 1150 долларов.

И все же исламские банки, как и обычные не гарантированы от определенных рисков. Подобные проблемы могут возникнуть в том случае, когда человек, приобретший машину, потерял способность выполнять условия договора или тогда, когда руководители банка, увлекшись погоней за прибылью, вступают в сомнительные операции и доводят банк до банкротства. Многие банки, чтобы воспрепятствовать этим негативным явлениям, стараются ввести некоторые ограничения. Исламские банки, обычно, используют в договорных операциях лишь 30 процентов  своих основных фондов. Некоторые исламские банки отчитываются о своей деятельности перед Советами, члены которых являются крупными специалисты по шариату. Эти Советы отслеживают работу банка и в том случае, когда банк отступает от канонов Шариата, специалисты вносят коррективы.

За последние 7-8 лет в Британии разрешено открыть пять банков, которые функционируют на основе исламского банкинга. Подобные учреждения уже действуют и в США. Исламские банки готовы внедриться в экономику некоторых европейских стран. И все же, весь совокупный фондовый капитал исламских банков он составит лишь триллион долларов, а это всего один процент мировых финансовых активов.

В России давно идут разговоры об исламском банкинге, однако закон РФ «О банках и банковской деятельности» не позволяет открыть в стране исламские банки. Проект закона предложенный в Госдуму до сих пор остается без внимания.