В Казани состоится семинар «Исламское торговое финансирование»
В Казани состоится семинар «Исламское торговое финансирование»
С инициативой проведения его выступил «Татагропромбанк». «Позвольте, финансирование по нормам Шариата и причем тут ТАПБ ?», заявит искушенный читатель. Дело в том, что бизнес по Исламу в Татарстане набирает обороты: открываются новые производства халяльной продукции, мусульманские кафе, ателье по пошиву мусульманской одежды. А вот инструменты исламского финансирования пока малодоступны для бизнесменов-мусульман. Заполнить именно этот вакуум планирует ООО «Татагропромбанк», которое готово запустить линейку актуальных продуктов, отвечающих Шариату.
Исламский банкинг предоставляет широкий спектр продуктов и услуг. Более подробно остановимся на торговом финансировании, в котором больше всего нуждается малый и средний бизнес. Взамен традиционных банковских продуктов исламское торговое финансирование может предложить целый ряд альтернативных операций: различные виды аккредитивов, трастовые расписки, гарантийные письма, рефинансирование экспортного кредитования и другие.
Различные виды аккредитивов и иных расчетных операций осуществляются в исламском торговом финансировании при помощи таких инструментов исламского финансирования, как мурабаха и мушарака. Они позволяют помочь бизнесу, который столкнулся с проблемой недостаточного объема капитала.
Мурабаха – это реализация товара по закупочной цене с торговой наценкой, согласованной с обеими сторонами. Эта концепция преобразовывает традиционное кредитование в услугу купли-продажи, при которой кредитор покупает товар на условиях рассрочки или отсрочки платежа с учетом торговой наценки на товар. Другими словами, банк покупает товар и потом перепродает его клиенту.
Мушарака – это договор о совместном предприятии между двумя сторонами, участвующими в определенных деловых операциях или в определенном проекте с целью получения прибыли. Прекращение действия договора обусловлено временем или выполнением обозначенных условий. В соответствии с этим принципом, обе стороны сделки обеспечивают необходимый капитал.
Также исламское торговое финансирование предоставляет такой продукт, как гарантийные письма. Ими банк обязуется выплатить оговоренную сумму получателю в том случае, если клиент не выполнил своих обязательств по условиям договора (качеству, срокам). Существуют различные виды банковских гарантий: гарантия исполнения, платежная гарантия, тендерная гарантия, гарантия возврата аванса и другие. Примером банковской гарантии может служить кафала, она гарантирует сохранность средств или имущества и дается банком собственнику при передаче или депонировании его имущества у третьей стороны. В том случае, если у клиента возникают какие-либо имущественные требования, а третья сторона не исполняет свои обязательства, тогда гарант, то есть банк, принимает на себя всю ответственность по урегулированию проблемы. Выдача таких писем основана на принципе дозволенных шариатом сборов (комиссии и фиксированного платежа), банк взимает плату за предоставление услуги.
Учитывая большой интерес к продуктам исламского финансирования, ООО «Татагропромбанк» начинает работу по их продвижению в Татарстане. Первыми на рынок будут выведены продукты исламского торгового финансирования, такие как аккредитивы, трастовые расписки, гарантийные письма. Выбор не случаен. Хотя в Татарстане уже работают несколько компаний, предлагающих эти продукты населению, ниша пока не охвачена.
Позже ООО «Татагропромбанк» запустит линейку продуктов, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность. Подобные инструменты будут чрезвычайно полезны для татарстанских компаний, выходящих на зарубежные рынки. Например, в торговле со странами организации исламского сотрудничества, для сотрудничества с организациями международной корпорации исламского торгового финансирования, Арабским банком экономического развития Африки, частными банками Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.
В рамках подготовки к запуску продуктов ООО «Татагропромбанк» открыл корреспондентский счет в турецком банке, работающем по шариатским принципам и входящем в банковскую группу Аль-Барака, что позволит быстро и недорого проводить платежи в рамках турецко-татарстанских контрактов. Аналогичная работа ведется в отношении открытия счета в одном из крупнейших азербайджанских банков. В дальнейшем прямые счета появятся в банках основных стран, в сотрудничестве с которыми заинтересованы татарстанские компании.
