Халяль-финансы для предпринимателей: расчетный счет, эквайринг, факторинг, исламское финансирование

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

Законы ислама разрешают мусульманам вести бизнес и получать прибыль, но запрещают брать и выплачивать проценты и инвестировать в несоответствующие шариату отрасли, например, азартные игры, производство и продажу алкоголя и табака. Также запрещены финансовые спекуляции и рискованные сделки с целью получения сверхприбыли.

В статье расскажем, что входит в исламский банкинг для предпринимателей от Ак Барс Банка, чем исламский расчетный счет и эквайринг отличаются от обычных, и как мусульманам вести бизнес, не нарушая нормы исламского права.

Как работает исламский расчетный счет и корпоративная карта

Обычный расчётный счёт не подойдет для предпринимателя-мусульманина, поскольку в этом случае, деньги, хранящиеся на счете, используются в ссудно-процентных операциях банка. Получать процент на остаток, который обычно предлагают банки, тоже запрещено.

Но вести расчеты с поставщиками и клиентами, не нарушая религиозных норм, можно с помощью исламского расчетного счета от Ак Барс Банка. Вот чем он отличается от обычного:

• не нужно платить за открытие;
• деньги хранятся на обособленном счете и не используются в ссудно-процентных операциях головного банка;
• бесплатное обслуживание счета при ежемесячном начислении зарплаты свыше 75 тыс. рублей;
• бесплатные переводы до 2 млн рублей клиенту любого российского банка.

К счету прилагается исламская корпоративная карта с бесплатным выпуском, обслуживанием и пополнением счета в любых банкоматах. Также бесплатно можно снимать до 200 тысяч рублей ежемесячно в любых банкоматах.

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

В карте имеются ограничения по МСС-кодам – воспользоваться услугами сервисов, чья деятельность не соответствует требованиям шариата, не получится. Также к ней можно выпустить платежный стикер, его обслуживание также бесплатное. Открыть исламский счет и оформить корпоративную карту можно в офисе Ак Барс Банка или онлайн.

Исламский торговый эквайринг

По функционалу исламский эквайринг не уступает обычному: с ним бизнес сможет принимать безналичные платежи по карте или QR-коду СБП в торговых точках.

Однако исламский эквайринг доступен только предпринимателям, чья деятельность не нарушает норм ислама. Он одобрен Советом улемов Духовного управления мусульман Республики Татарстан. Условия исламского эквайринга:

• бесплатное предоставление и настройка терминала;
• нет требований по минимальному обороту;
• круглосуточная техподдержка.

Для подключения услуги достаточно бесплатно открыть исламский расчетный счет в Ак Барс Банке, на который будут поступать платежи. Средства зачисляются в этот же день без дополнительной комиссии и увеличения ставки по эквайрингу.

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

Исламский факторинг

Поставщик и продавец часто договариваются об отсрочке платежа, чтобы продавец смог реализовать продукцию и получить деньги. В таких случаях привлекают третью сторону — банк или факторинговую компанию. Организация сразу перечислят деньги поставщику, а продавец должен будет вернуть их посреднику, плюс заплатить проценты.

Но бизнесменам-мусульманам недоступна эта услуга, поскольку законы ислама запрещают брать и выдавать деньги под проценты. Поэтому Ак Барс Банк разработал исламский факторинг для бизнеса — он не нарушает нормы ислама.

Банк не берет с клиента проценты, а выступает в роли партнера и разделяет риски поставщика. Также банк контролирует сроки оплаты долга продавцом и решает проблемы с взысканием денег.

Услуга поможет избежать кассовых разрывов, пополнить оборотные средства, привлечь новых клиентов и получить выгодные условия по отсрочке платежей, не нарушая религиозных норм.

Условия исламского факторинга:

• отсрочка платежа для продавцов до 120 дней;
• нет процентов и комиссий;
• без залога;
• лимит финансирования – до 100% от товарооборота;

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

Для оформления факторинга можно подать документы онлайн и подписать договор электронной подписью. Финансирование и отчеты по сделке будут доступны в личном кабинете.

Все исламские финансовые продукты Ак Барс Банка одобрены Советом улемов ДУМ РТ и имеют сертификаты соответствия требованиям шариата.

Исламское финансирование Мурабаха для бизнеса

Мурабаха — вид продажи активов с наценкой, добавленной к его затратам. Оплата товара в Мурабаха осуществляется с отсрочкой на определенную дату, согласованную сторонами.

Финансовый продукт разработан в строгом соответствии с нормами ислама, что делает его доступным для верующих мусульман.

Этот вид финансирования доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Форма финансирования предусматривает заключение специализированного договора Мурабаха между банком и клиентом. Целями финансирования могут быть приобретение оборотных и внеоборотных активов: товаро-материальных запасов, оборудования, техники, недвижимости, автотранспорта и др.

Минимальная сумма финансирования — от 1 млн рублей, при этом взять у банка можно не более 90% от стоимости приобретаемого актива. Срок финансирования — до 5 лет.

Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК. ИНН 1653001805. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015. ERID: 2SDnjcrHjte