Исламский лизинг: новый банковский продукт для мусульман

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

Предприниматели, которые исповедуют ислам, хотят вести бизнес по нормам шариата. В статье расскажем об исламском лизинге: как он устроен и чем полезен бизнесу.

Как работает исламский лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, автомобилей, спецтехники, коммерческой недвижимости и другого имущества с возможностью последующего выкупа. Компания-лизингодатель покупает имущество и передает его клиенту в аренду в обмен на регулярные платежи.

Разберем, чем исламский лизинг отличается от классического:

• нет процентов, штрафов и пеней, т.к. это запрещено законами шариата, но в случае неоплаты лизингодатель вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и забрать имущество;

• не может быть выдан бизнесу, который ведет деятельность, запрещенную законами шариата: алкоголь, табак, азартные игры, ломбарды и т. д.;

• клиент начинает вносить платежи только после того, как лизингодатель передаст ему имущество.

Лизингом могут воспользоваться компании и ИП, если они работают не менее года и не имеют просроченных кредитов и долгов по налогам.

Клиент вносит аванс от 10% от суммы договора: его размер определяют индивидуально, в зависимости от финансового положения лизингополучателя. Затем нужно вносить платежи по утвержденному графику:

• ежемесячно дифференцированными платежами – сумма уменьшается каждый месяц;

• ежемесячно аннуитетными платежами – равными долями в течение всего срока;

• по согласованию возможен гибкий график платежей.

Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка

После окончания срока аренды клиент может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Договор лизинга можно расторгнуть досрочно, если клиент решит выкупить имущество раньше срока. Также это возможно по соглашению сторон или через суд.

Преимущества лизинга для бизнеса

Не нужно брать из оборота крупную сумму. Иногда предприниматели отказываются от расширения бизнеса, если на руках нет свободных денег, а имущества для того, чтобы взять кредит под залог, не хватает. В этом случае лизинг — выгодное решение.

Не требуется дополнительный залог: лизингодатель покупает оборудование в собственность, поэтому не требует от клиентов дополнительного обеспечения.

Если имущество больше не нужно, его можно вернуть лизингодателю по окончанию срока договора.

Пример

Марат занимается перевозками. Три года назад он решил открыть филиал грузового такси в соседнем городе: посчитал, что понадобятся 8 новых «Газелей» по 2,8 млн ₽ каждая.

Общая стоимость автомобилей 22,4 млн ₽. Такой суммы на руках у Марата не было, а брать кредит под залог загородного дома он не захотел. Взять автомобили в лизинг на четыре года оказалось подходящим вариантом. Заявку оформили за неделю: бизнесмен заключил договор и внес аванс 10% — 2,24 млн ₽. Через пару месяцев получил машины и запустил в работу.

В октябре 2025 года срок лизинга закончится: Марат планирует вернуть три «Газели» лизингодателю, а остальные пять — выкупить по остаточной стоимости. С помощью лизинга Марат расширил бизнес и заработал деньги на выкуп пяти машин. А еще ему не нужно беспокоиться о том, как продать невостребованные авто: их заберет назад лизингодатель.

Гибкий график платежей: клиент может договориться об уплате арендных платежей, например, по окончанию сезона. Допустим, фермер взял сельхозтехнику весной, а платеж по лизингу вносит не каждый месяц, а после сбора и реализации урожая. Лизингодатель также может предоставить отсрочку: например, если предприниматель понес убытки из-за пожара, и ему нужно время, чтобы восстановить бизнес.

Лизингополучатель экономит на налогах: поскольку лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, это дает существенную экономию по налогу на прибыль. Кроме того, весь НДС с лизинговых платежей используется к зачету.

Подать заявку на лизинг можно на сайте или в офисе Ак Барс Банка в Казани или Москве. Нужно заполнить анкету, выбрать предмет лизинга, его стоимость, срок аренды и предпочтительный размер аванса. Также понадобится финансовая отчетность за предыдущий отчетный период – квартал или год. При необходимости лизингодатель может запросить дополнительные документы. Ответ по заявке дадут через 3-5 рабочих дней.

Договор заключают на срок от 13 до 60 месяцев, сумма сделки – от 3 млн ₽. Стоимость договора не меняется весь срок действия договора.

Исламский лизинг позволяет предпринимателям развивать бизнес без больших затрат и не нарушая законов шариата. К тому же, бизнес не рискует деньгами, если часть оборудования не понадобилась – на него не придется искать покупателей и отдавать за бесценок.

Важно!

Лизингодатель сам решает, выгодно ли ему покупать имущество по заявке клиента. Если речь идет о дорогостоящем узкопрофильном оборудовании, есть вероятность отказа.

По материалам онлайн-журнала Life.Akbars.

Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г. ИНН: 1653001805 Erid: 2SDnjdaDdLw