Бизнесмену на заметку: принципы исламского финансирования
Начало: 8 самых популярных стереотипов об исламских финансах
Что такое сукук? Какие перспективы в современных реалиях есть у исламских финансов? Что такое риба и почему для мусульман строго запрещено заниматься ростовщичеством? Мы продолжаем цикл материалов, посвящённых непростой теме исламских финансов. Сегодня речь пойдёт об основных принципах, на которых базируется исламский банкинг.
1. Предписания Шариата.
Принципы функционирования исламских финансов определены нормами и предписаниями Ислама для коммерческих сделок, финансовых операций и иных обязательств и транзакций. Исламское финансы – это форма финансирования, регулируемая нормами и предписаниями мусульманского права. В свою очередь, эти нормы основываются на принципах морали, справедливости, равенства и объективности.
2. Исламское финансирование основывается на следующих базовых принципах и предписаниях Шариата для финансовой и коммерческой деятельности мусульманина:
- Доход может быть получен только двумя путями: торговлей товарами (произведёнными самим продавцом или приобретёнными у других) и предоставлением услуг.
- Запрет на доход в виде ростовщического процента «риба».
- Продавец может продавать лишь тот товар, которым он владеет, т.е. является собственником, и который имеется физически у него в наличии.
- Принцип участия в риске.
3. Мусульманину запрещено инвестировать в деятельности и торговать следующим:
- Алкогольная, табачная продукция и заведения, продающие данные продукты.
- Оружие, боеприпасы и их компоненты.
- Казино, тотализатор и другие азартные игры.
- Проституция и порнография.
4. Риба.
Запрет риба является фундаментальным в Исламе, так как получение дохода в виде процентов относится к тяжкому греху. Шариат ясно и однозначно говорит, что любой долг, приносящий доход является риба. Шариат запрещает зарабатывать деньги через операции с деньгами. Для получения дохода мусульманин должен заниматься торговлей – наилучшей деятельностью, предписанной Всевышним Аллахом для мусульман или предоставлять услуги.
В Исламе различают следующие виды риба:
- Риба ан Насия – означает ростовщичество на ожидании. Такое ростовщичество возникает при неодновременном обмене равными количествами одного и того же товара, где используется разница между временем первой и второй поставки товара, без прибавления излишка.
- Риба аль Фадл – ростовщичество, возникающее при обмене неравными количествами одного и того же вида товара одновременно, и поэтому может быть описано как ростовщичество на излишке.
- Риба аль Кард или Риба аль Дайн – является комбинацией Риба ан Насия и Риба аль Фадл, поскольку в этом случае присутствуют оба возможных элемента Риба: задержка во времени и прибавление излишка.
- Риба аль Бай – ростовщичество, возникающее при торговле, где могут одновременно присутствовать элементы Риба аль Фадл и Риба ан Насия. В процессе торговли прирост может возникнуть в случае неравного количества обмениваемых однородных товаров и неодновременного обмена. Иначе говоря, количества обмениваемых однородных товаров должно быть равным и обмен должен быть произведен одновременно.
5. Разделение риска.
Поскольку банк не взимает процент за предоставление денег в долг, он становится, по сути, инвестором, а не кредитором. Таким образом, владелец капитала и предприниматель разделяют риски, связанные с реализацией проекта.
6. Принцип ненарушаемости договоров.
По правилам исламского банкинга, исполнение договорных обязательств является самым важным для сторон сделки. Благодаря этому снижаются риски для всех участников.
7. Отказ от штрафов.
Клиентов здесь не штрафуют. Если человек вдруг оказался неплатежеспособным или не может вовремя погасить задолженность, исламский банк не имеет права «накручивать» пеню, но может потребовать залог в качестве гарантии.
8. Целевое использование средств.
Банки должны проводить анализ проектов. Денежные средства следует использовать в целях, которые не противоречат Корану.
В следующем материале мы расскажем вам о том, какие существуют виды договор в Исламе.
Ильмира Гафиятуллина
